住宅購入で最も気になる事の一つは「住宅ローン」の金利ではないでしょうか？

金利によって月々のお支払いが変わってきますから気になって当然ですよね。

今日はそんな住宅ローンの金利はどう決まるのかというお話。

住宅ローンの金利は、変動金利型と10年以上の固定金利期間選択型や全期間固定金利型では決まり方が違います。

変動金利型の金利は、「短期プライムレート」を基準に決められています。

短期プレイムレートは、銀行が優良企業に対して適用する「最優遇貸出金利」の1年以内の短期で貸し出す際の金利のことです。

短期プライムレートに1％程度を上乗せした金利が変動金利型の店頭金利となり、そこから銀行の優遇金利を引いた分が最終的な適用金利になります。

この短期プライムレートに影響するのが、金融機関同士が無担保で資金を融通し合う「無担保コールレート」の金利です。

日銀は金融政策としてこの金利をコントロールしています。そのためこの金利を「政策金利」と呼びます。

固定金利期間選択型の10年以上や全期間固定金利型などの長期住宅ローンです。これらの指標は「新発10年物国債」の利回りです。

2016年9月、日銀は「長短金利操作付き量的・質的金融緩和」を発表し、2％の「物価安定の目標」を実現し持続するため、必要な時点まで「長短金利操作付き量的・質的金融緩和」を行うと宣言。

長短金利操作の方法として、長短金利の操作を行う「イールドカーブ・コントロール」を打ち出しました。

10年物国債の金利がほぼ0％で推移するように長期国債の買入をコントロールするというものです。

このマイナス金利の影響で「新発10年物国債」の利回りもマイナスになりましたが、9月以降はプラスに。

そして11月にトランプ氏がアメリカ大統領に決まり、株価が上昇、為替も円安ドル高に。アメリカ国が上昇して、日本の国債も上し一時は0.1％まで戻しました。

このように現在は、政策金利・10年物の国債利回りともに、日銀の金融政策によってコントロールされている状況です。